오늘은 연금저축펀드에 대해 알아보겠습니다.
인구의 수명이 길어지면서 노후에 대해 한번쯤 생각을 하고 있는 요즘입니다.
과연 몇 살까지 일할 수 있을까요?
나중에 소득이 없을 때를 미리 대비해야겠다고 생각이 들어 여러 가지 알아보고 있습니다.
연금저축펀드란?
개인연금 상품으로 나라에서 정책적으로 가입자에게 세액 공제와 노후준비를 할 수 있는 펀드 상품입니다.
연금저축보험도 있지만 저금리 시대인 최근에는 펀드형을 선호하는 편이라고 합니다.
하지만 High Risk, High Return이기 때문에 개인의 투자 성향을 고려하는 것을 추천드립니다!
- 장점
1. 세액공제 연 400만원까지
최대 16.5% 세액공제
총 급여 | 세액공제율 | 세액공제 한도 | 공제금액 |
5500만원 이하 | 16.50% | 400만원 | 66만원 |
5500만원 초과 ~ 1억 2천만원 이하 |
13.20% | 400만원 | 52만 8천원 |
1억 2천만원 초과 | 13.20% | 300만원 | 39만 6천원 |
연말정산 연금저축펀드 세액공제 한도와 세액공제율은 총 급여에 따라 달라집니다.
Ex) 총 급여 5500만원 이하의 근로자 기준을 예로 들어보겠습니다.
* 총급여: 연봉에서 비과세 소득을 제외한 금액 (비과세 소득이 없는 분들은 본인이 받는 연봉이 총 급여라고 생각하면 됩니다.)
총 급여 5500만원 이하의 근로자의 경우 세액 공제율이 16.5%이며, 세액공제 한도는 400만원입니다.
만약 연간 400만원을 꽉 채워서 납부했다면,
400만원 x 16.5% = 66만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있습니다.
만약 연 200만원을 납부한 경우,
200만원 x 16.5% = 33만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있습니다.
2. 나만의 포트폴리오 구성
연금저축펀드의 경우, 내가 원하는 상품을 직접 선택 가능합니다.
이 계좌 안에서 보험, 펀드, ETF 등 원하는 종목을 골라서 담을 수 있습니다.
펀드라면 주식형, 혼합형, 채권형, 해외펀드를 비중별로 가입하여 나만의 포트폴리오를 구성하는 것이 장점입니다.
- 단점
위에서 하이리스크, 하이리턴이라고 말씀드렸는데요,
하이리스크인 이유는 원금손실 때문입니다.
연금저축펀드는 투자로 보기 때문에 큰 수익을 얻을 수 있지만 손해를 볼 수 있습니다.
이렇게 투자를 통한 수익을 얻는 것이기 때문에, 예금자보호 적용이 되지 않습니다.
- 가입대상: 누구나
- 가입기간: X
자유납입이기 때문에 의무 납입 기간 존재하지 않습니다.
단, 연금으로 꼭 수령을 원한다면 가입 후 무조건 5년 유지 필수입니다!
유지기간만 5년 이상을 채우면 만 55세 이후에 연금으로 수령 가능합니다.
- 중도인출 가능 유무: 가능
하지만 중도인출을 하게 될 경우, 혜택을 받은 16.5% 기타 소득세를 납부해야 합니다.
(원금과 수익 모두 16.5%의 세금 납부)
이러한 이유로 인하여 연금저축펀드를 너무 빠른 시기에 가입하기보단, 직장생활 몇 년 뒤에 가입하는 것을 추천드립니다.
사회초년생 때에는 자동차, 결혼자금 등등 돈이 들어가야 할 곳이 많기 때문에 연금저축펀드를 해지하는 경우가 있기 때문입니다.
또는 연말정산을 했을 때 내야 하는 돈이 많을 경우, 가입하는 것을 추천드립니다.
오늘은 이렇게 연금저축펀드에 대해 알아보았습니다.
다음엔 IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 소개해드리겠습니다.
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