본문 바로가기
재테크

연금저축펀드란? (feat. 노후준비)

by n_job 2021. 3. 29.
반응형

오늘은 연금저축펀드에 대해 알아보겠습니다.

인구의 수명이 길어지면서 노후에 대해 한번쯤 생각을 하고 있는 요즘입니다.

과연 몇 살까지 일할 수 있을까요?

나중에 소득이 없을 때를 미리 대비해야겠다고 생각이 들어 여러 가지 알아보고 있습니다.

 


연금저축펀드란?

개인연금 상품으로 나라에서 정책적으로 가입자에게 세액 공제노후준비를 할 수 있는 펀드 상품입니다.

 

연금저축보험도 있지만 저금리 시대인 최근에는 펀드형을 선호하는 편이라고 합니다.

하지만 High Risk, High Return이기 때문에 개인의 투자 성향을 고려하는 것을 추천드립니다!

 

 

- 장점

1. 세액공제 연 400만원까지

최대 16.5% 세액공제

총 급여 세액공제율 세액공제 한도 공제금액
5500만원 이하 16.50% 400만원 66만원
5500만원 초과 ~
1억 2천만원 이하
13.20% 400만원 52만 8천원
1억 2천만원 초과 13.20% 300만원 39만 6천원

연말정산 연금저축펀드 세액공제 한도와 세액공제율은 총 급여에 따라 달라집니다.

 

Ex) 총 급여 5500만원 이하의 근로자 기준을 예로 들어보겠습니다.

* 총급여: 연봉에서 비과세 소득을 제외한 금액 (비과세 소득이 없는 분들은 본인이 받는 연봉이 총 급여라고 생각하면 됩니다.)

 

 

총 급여 5500만원 이하의 근로자의 경우 세액 공제율이 16.5%이며, 세액공제 한도는 400만원입니다.

만약 연간 400만원을 꽉 채워서 납부했다면,

400만원 x 16.5% = 66만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있습니다. 

 

만약 연 200만원을 납부한 경우, 

200만원 x 16.5% = 33만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있습니다.  

 

2. 나만의 포트폴리오 구성

연금저축펀드의 경우, 내가 원하는 상품을 직접 선택 가능합니다.

이 계좌 안에서 보험, 펀드, ETF 등 원하는 종목을 골라서 담을 수 있습니다.

펀드라면 주식형, 혼합형, 채권형, 해외펀드를 비중별로 가입하여 나만의 포트폴리오를 구성하는 것이 장점입니다.

 

- 단점

위에서 하이리스크, 하이리턴이라고 말씀드렸는데요,

하이리스크인 이유는 원금손실 때문입니다.

 

연금저축펀드는 투자로 보기 때문에 큰 수익을 얻을 수 있지만 손해를 볼 수 있습니다.

이렇게 투자를 통한 수익을 얻는 것이기 때문에, 예금자보호 적용이 되지 않습니다.

 

- 가입대상: 누구나

 

- 가입기간: X

자유납입이기 때문에 의무 납입 기간 존재하지 않습니다.

단, 연금으로 꼭 수령을 원한다면 가입 후 무조건 5년 유지 필수입니다!

유지기간만 5년 이상을 채우면 만 55세 이후에 연금으로 수령 가능합니다.

 

- 중도인출 가능 유무: 가능

하지만 중도인출을 하게 될 경우, 혜택을 받은 16.5% 기타 소득세를 납부해야 합니다.

(원금과 수익 모두 16.5%의 세금 납부)

 

 

이러한 이유로 인하여 연금저축펀드를 너무 빠른 시기에 가입하기보단, 직장생활 몇 년 뒤에 가입하는 것을 추천드립니다.

사회초년생 때에는 자동차, 결혼자금 등등 돈이 들어가야 할 곳이 많기 때문에 연금저축펀드를 해지하는 경우가 있기 때문입니다. 

또는 연말정산을 했을 때 내야 하는 돈이 많을 경우, 가입하는 것을 추천드립니다.


오늘은 이렇게 연금저축펀드에 대해 알아보았습니다.

다음엔 IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 소개해드리겠습니다.

 

관련글

개인형 퇴직연금(IRP) 총 정리!

 

ISA계좌의 모든 것 총정리! (feat. 세액공제)

 

2021.03.31 - [경제 소식] - ISA vs 연금펀드 vs IRP 어떤 것을 선택해야 할까?

 

 

 

반응형

댓글